자동차를 소유하고 운전하는 사람이라면 한 번쯤 들어봤을 단어, ‘자동차보험’과 ‘운전자보험’. 같은 듯 다르지만 꼭 필요한 이 두 보험 상품의 차이를 명확히 이해하고 현명한 선택이 필요합니다.
자동차보험과 운전자보험의 개념 및 목적
자동차보험과 운전자보험은 모두 자동차와 관련된 사고 시 도움을 제공하는 보험 상품이지만, 보장 대상과 목적에 따라 완전히 다른 성격을 가집니다.
자동차보험
자동차 자체와 관련된 재산 및 인적 손해 배상, 자동차보험은 차량 자체와 사고로 발생할 수 있는 금전적 손실에 대응하기 위해 마련된 법정 의무 보험입니다.
즉, 교통사고로 인해 타인의 신체나 재산에 피해를 입혔을 때, 피해자에게 배상금을 지급하도록 설계된 시스템입니다.
운전자 개인의 보호와는 조금 거리가 있더라도, 차량 소유자가 기본적으로 반드시 가입해야 하는 필수적인 보험입니다.
운전자보험
운전자 개인의 형사적·행정적 책임을 보장, 운전자보험은 교통사고로 인해 가해 운전자가 부담해야 할 형사적 책임(벌금, 합의금 등)과 행정적 비용(변호사 선임 비용 등)에서 운전자를 보장하기 위해 마련된 보험 상품입니다.
즉, 자동차보험이 커버하지 못하는 운전자 개인의 처벌 또는 법적 비용 부담을 해결하는 데 초점을 둔 선택적 가입 보험입니다.
자동차보험과 운전자보험의 보장범위 비교
1. 자동차보험의 보장범위
자동차보험은 타인 및 타인의 재산에 대한 손해배상 책임을 보장합니다.
구체적으로, 사고 시 피해자에게 치료비, 입원비, 수리비 등의 보상이 이뤄집니다.
[자동차보험의 주요 보장 항목]
– 대인 배상: 사고로 인해 상대방이 사망하거나 부상을 당했을 경우 치료비 및 위자료 보상
– 대물 배상: 타인의 차량이나 재산에 손해를 끼쳤을 경우 수리비 보상
– 자기신체사고/자동차상해: 본인 및 동승자의 신체 손해를 보상(추가 선택 사항)
– 자기차량손해: 본인 차량의 손상을 보상(추가 선택 사항)
법적으로 자동차보험은 필수 가입 상품으로, 미가입 시 벌금형 및 자동차 운행 제한이 있습니다.
2. 운전자보험의 보장범위
운전자보험은 운전자의 법적 책임과 형사적 부담에서 오는 비용을 보장합니다.
[운전자보험의 주요 보장 항목]
-교통사고 벌금 : 사고의 과실로 인해 벌금형을 받을 경우 보상
-형사 합의금 : 교통사고로 인해 타인에게 중대한 피해를 입히고 합의가 필요할 때 해당 비용 지원
-변호사 선임비용 : 사건 소송이 제기되었을 경우 변호사 선임에 드는 비용 부담
-기타 특약 : 각종 공탁금 보장, 자동차 구속 해제 지원 등
자동차보험과 운전자보험의 차이점
1.보장 주체
자동차보험은 피해자를 우선적으로 보호하기 위한 시스템입니다.
운전자가 사고를 냈을 경우 피해자가 받을 보상을 지원하는 데 초점이 맞춰져 있습니다.
운전자보험은 반대로 가해자(운전자)를 보호하는 역할을 합니다.
사고 발생 후 운전자가 가지는 형사적·행정적 책임의 부담을 덜어줍니다.
2. 법적 의무 여부
자동차보험은 법적으로 가입이 강제된 의무 보험입니다.
미가입 시 과태료 부과, 면허 정지, 자동차 등록 제한 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
운전자보험은 법적으로 강제되지 않은 선택 보험입니다.
하지만 교통사고 발생 시 벌금, 합의금 등에서 큰 경제적 부담이 발생할 수 있으므로 가급적 가입하는 것이 권장됩니다.
자동차보험과 운전자보험은 상호 보완적 관계
많은 사람들이 착각하는 점 중 하나는 자동차보험만으로 모든 사고와 비용이 보장된다고 믿는 것입니다.
그러나 현실적으로 자동차보험은 피해자를 우선적으로 보호하기 위한 상품이기 때문에, 사고를 낸 운전자가 형사적 책임(벌금, 합의금 등)을 져야 하는 상황에서는 도움이 되지 않습니다.
이 부분을 채워주는 것이 바로 운전자보험의 역할입니다.
예를 들어, 교통사고로 상대방이 중상을 입고 운전자에게 형사 처벌이 뒤따를 경우, 피해 치료비는 자동차보험에서 처리하더라도, 형사 합의금과 벌금은 운전자 개인이 부담해야 합니다.
이러한 상황에서 운전자보험이 가해 운전자의 비용 부담을 덜어주는 역할을 합니다.